¿Cuánto vale tú Libertad Financiera?

Actualizado: nov 14


El término Libertad financiera se utiliza constantemente para vender servicios financieros, pero la gran mayoría no enseñan cómo lograrla, suelen ser un eslogan publicitario para vender. La palabra “Libertad” puede tener distintos significados en distintas personas. Muchas personas asocian Libertad financiera a ser millonarios o tener grandes sumas de dinero. Esto les hace pensar que no está a su alcance, y esto no es cierto. De hecho, está más cerca de lo que se piensan. Por este motivo es indispensable explicar bien qué es y, qué no es la libertad financiera.


¿Qué es la Libertad Financiera?


Lo primero es entender qué es la libertad, y para esto es necesario diferenciar entre dos formas de generar ingresos: una es de forma activa y la otra pasiva.


Los ingresos activos son aquellos que se generan por medio de una actividad constante y diaria que ocupa casi todo el día (empleo, autoempleo, micro empresarios). Tendrás ingresos activos en función de cuánto tiempo le dediques, si no trabajas, no hay ingresos.


Los ingresos pasivos son aquellos que no precisan de una actividad constante y diaria. por tanto funcionan casi de forma automática. Estos pueden ser, por ejemplo; alquileres de pisos y locales, garajes; ventas de productos on line.


Ahora que ya sabemos esto, podemos decir que la libertad financiera se logra generando una cantidad de ingresos superiores a los gastos totales que necesitamos para poder vivir. Cuando esto sucede, la persona tiene el derecho más no la obligación, de decidir si quiere o no trabajar. Ante esta definición quizá estés imaginando cuáles son tus gastos totales, genial, ya estás en el camino de descubrir cuánto vale tú libertad financiera.


¿Qué es seguridad Financiera?


Antes de que descubras cuánto vale tu libertad financiera, es necesario explicar qué es la seguridad financiera. Este término es muy parecido al de libertad financiera, pero no significa lo mismo. Esto es muy importante que lo entiendas porque cuando escuches o leas libertad financiera, podrás darte cuenta si guarda coherencia con el producto o servicio que ofrecen. Esto se utiliza mucho para vender cursos de trading.

La seguridad financiera es cuando generamos ingresos que son superiores a los gastos totales que necesitamos para vivir al mes. Este tipo de ingresos pueden ser por un aumento del sueldo, horas extras, otra actividad. Es cierto que al aumentar los ingresos por encima de los gastos podemos sentirnos más seguros, pero si te das cuenta el intercambio es: dedico mucho tiempo para generar más ingresos. Esto sin duda tiene un límite, y es que el día tan sólo tiene 24 horas.

Resumiendo, para tener seguridad financiera se tiene que trabajar todos los días, sino se trabaja, no hay más ingresos, así de sencillo.

Aquí podemos incluir el trading como una forma de ingresos activos aportando seguridad financiera. Pero tienes que darte cuenta que el trading no te dará la libertad financiera, porque si es tu actividad principal para generar ingresos, lo que estás haciendo es sustituir un empleo por otro, ni más ni menos. Sigue siendo ingresos activos


¿Cuánto vale tú libertad Financiera?


Si te dijera que la libertad financiera está más cerca de lo que piensas me ¿creerías? Muchas personas piensan que se necesitan cientos de miles de euros o dólares o millones, y es normal que se desmoralicen, al pensar que no está a su alcance. Ahora te voy hacer una pregunta que cambiará por completo tu vida. ¿Cuáles son tus gastos mínimos necesarios mensuales para que puedas vivir? Ahora multiplícalos por 12. ¿Lo tienes? Pues ya está ya sabes cuánto vale tu libertad financiera. Lo ves como no necesitas cientos de miles o millones de euros o dólares. ¿Te das cuenta que sí está a tu alcance?


La libertad financiera está en los ingresos pasivos


Ahora que ya sabes la diferencia entre ingresos activos e ingresos pasivos, te das cuenta que el factor de intercambio es el tiempo. Para generar ingresos activos necesitamos mucho tiempo y si queremos más dinero tenemos que trabajar más tiempo. Con los ingresos pasivos es distinto, se invierte la ecuación. Ahora con menos tiempo genero más dinero. Si entiendes esto ya estás en el camino para darte cuenta que lo que interesa es construir una red de ingresos pasivos, no de activos.


Hay que ser realista. Para construir una red de ingresos pasivos, primero necesitamos tener ingresos activos y ahorrar. Lo importante de todo esto es que en tu cabeza tengas el plan, el objetivo. Es muy posible que tengas que hacer ajustes en tus gastos y reduzcas los que no son necesarios, pero te aseguro que valdrá la pena.

Ahorrando paso a paso comienzas a tejer la red para tu libertad financiera. Esto requiere de formación y disciplina, pero esto no es un impedimento para ti ¿verdad? ¿Recuerdas cuándo te propusiste algo que era muy importante para tu vida lo conseguiste? ¿cierto? También puedes lograr tu Libertad financiera


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¿Cómo construir tu libertad financiera?


En mi libro El método 4x4 para surfear crisis, menciono las 4 estaciones que tiene la economía como base principal para crear una estrategia de inversión todo terreno. Estas estaciones son: crecimiento económico-inflación; recesión económica-deflación.

Tenemos que ser conscientes que este ciclo se repite constantemente nos guste o no, y que depende de nosotros mismos estar preparados. Para construir una poderosa estrategia capaz de surfear toda crisis es necesario identificar 4 tipos de inversiones ordenándolas en 4 cuadrantes. Los cuadrante 1 y 2 están considerados como fuentes de ingresos activos; los cuadrantes 3 y 4 son fuentes de ingresos pasivos.


Aquí abajo te dejo un resumen:


Cuadrante 1 Alta especulación, tiempo de duración menos de un año


Inversiones de corta duración. Estas pueden ser en minutos, varias horas, varios días. Se realizan haciendo scalping y swing trading. Se requiere de altos conocimientos.

Principales instrumentos financieros: Futuros, Forex, CDFs.

Tienen una alta carga impositiva además del pago de comisiones y otros gastos.


Objetivo principal seguridad financiera. Generar un flujo constante de ingresos que mejore la situación económica, vivir mejor y permita el ahorro para destinarlo a los cuadrantes 3 y 4.


Cuadrante 2. Especulación, tiempo de duración menos de 1 año.


Inversiones que comprenden una duración que oscila entre semanas a varios meses sin que superen el año.

Principales instrumentos: acciones, CFDs, Forex, opciones financieras. Tienen una alta carga impositiva además del pago de comisiones y otros gastos. Sistema de inversión semi-pasiva. Permite gestionar una cartera de inversión de varios activos donde la duración promedio de la inversión oscila entre los 3 meses a los 9 meses.


Objetivo principal tranquilidad financiera. Generar el segundo flujo de ingresos para fomentar el ahorro y destinarlos a los cuadrantes 3 y 4, que servirán para construir una fuente de ingresos pasivos y planificar un plan de pensiones propio.


Cuadrante 3. Inversiones de medio plazo


Inversiones con una duración entre 1 a 5 años.

Principales instrumentos: acciones, fondos de inversión de gestión activa y pasiva, Fondos Cotizados. Este tipo de inversión resulta más barata al realizar menos inversiones pagando menos comisiones y generan mayor rentabilidad. Los impuestos se producen al finalizar el periodo de la inversión si habido plusvalías.


Objetivo principal: Generar fuentes de ingresos pasivos, aumento de patrimonio y reinvertir parte de los beneficios dentro del mismo cuadrante y otra parte al cuadrante 4 para aumentar la inversión a largo plazo.


Cuadrante 4. Inversiones de largo plazo


Inversiones de más de 5 años de duración. En este cuadrante podemos realizar 2 tipos de inversiones: comprar y mantener o cazar tendencias de larga duración vendiendo la posición recogiendo beneficios y esperar a que se presente una nueva oportunidad. Este tipo de inversión al ser de gestión pasiva es más barata y sólo se paga impuestos cuando se recogen beneficios por el cierre de una posición compradora, o por una renta periódica que se perciba.

Principales instrumentos; Acciones, Fondos Indexados que cotizan cómo un índice, Fondos cotizados (ETFs)

Objetivos. Aumentar el patrimonio y construir un planes de pensiones.





Conclusiones


Lograr la libertad financiera está a tu alcance y ahora ya sabes cuanto cuesta la tuya. Es importante que las personas cambien su forma de pensar en cuanto a la forma tradicional de ganar dinero trabajando 8 horas, y comiencen a pensar en otras formas de ganar dinero, dedicación menos tiempo, con la finalidad cubrir por lo menos el 80% de los gastos del coste de vida.

La estrategia que se ha presentado tiene como particularidad que el inversor estará protegido frente a los 4 escenarios de la economía y una vez la rueda del sistema este funcionando da igual si la economía mundial se desploma, tu estarás protegido. ¿No merece la pena aprenderla? Desde luego que sí. Si deseas aprender esta estrategia te invito a que entres en la página de la academia y ves todos lo cursos disponibles


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